《报告》指出，GenAI的对话能力、内容总结和知识提取功能，可能极大促进印度尼西亚的贷款和营运资金的普及，进而显著影响国家经济并推动普惠金融。通过对41位印度尼西亚传统金融机构的商业领袖进行调查，《报告》发现，大多数领导者认为预测性AI和GenAI是互补的技术，但仍有近四分之一的领导者认为预测性AI在核心金融产品中更为关键。

《报告》预测，到2030年，AI和GenAI将为东南亚带来高达1万亿美元的GDP增长。企业领导者期望通过GenAI提高运营效率、增强客户体验，并激发金融产品与服务的创新。在传统金融机构中，银行对GenAI的快速采纳显示出该技术在金融服务中的潜力和重要性。金融科技初创公司利用AI和GenAI降低了市场进入壁垒，通过与客户的互动和提供个性化服务，有效挑战了传统银行的地位。例如，ESB从餐厅SaaS平台转型，利用交易数据更有效地评估中小企业的信用风险，从而促进贷款服务。此外，许多大型银行推出了数字银行应用程序，使用户能够完全在线管理财务，包括开户和投资，无需亲自访问银行分行。报告还指出，大中型银行越来越多地探索小额信贷领域，其中51%的受访实体正在测试或已经实施GenAI以简化贷款和贷款支付流程，尽管长期效益尚未完全实现。

总体而言，AI和GenAI在推动印度尼西亚金融服务创新、效率提升和市场扩展方面都起到了重要作用。

《报告》通过对印度尼西亚金融服务领域的五家金融科技公司进行访谈，确定了AI和GenAI在金融服务领域六个反复出现的机会主题，主题跨越了从新兴的微型金融科技公司到成熟的金融机构的各种公司类型。这些主题表明，商业领袖将客户服务视为GenAI的主要应用领域，其中49%的受访者已见证其效益。此外，22%的公司已开始利用GenAI增强关系经理工具，以改善客户互动。

《报告》表示，尽管超个性化和欺诈管理仍处于初期实施阶段，但这两个领域已展现出巨大潜力。7%的公司已推出相关产品并获益，突显了超个性化在金融平台上成功进行交叉销售和追加销售的潜力。

在提升客户服务方面，44%的领导者将建立全天候客户支持作为主要目标，而37%的领导者旨在利用GenAI提高服务质量。这与传统金融机构中只有5%的受访者将降低成本视为GenAI的目标形成鲜明对比，表明金融机构正超越成本效益，寻求通过GenAI增强客户体验和服务质量。

《报告》还指出，GenAI正在改变员工的工作效率，37%的领导者正在利用GenAI提高员工工作质量，而27%的领导者专注于通过内容生成和任务自动化提高产出速度。这表明，金融机构正寻求通过GenAI提升核心任务的效率，而非仅仅减少工作时间。

在风险管理方面，预测性AI和机器学习在分析借款人档案和减少不良贷款方面发挥关键作用。金融科技公司如Broom和Finku利用GenAI加快信贷批准并降低不良贷款率，展示了GenAI在信贷服务领域的变革潜力。

《报告》最后指出，金融机构需要采取全面方法，整合GenAI以推动创新、提高效率，并最终提供更好的客户服务。这包括对战略规划、技术基础设施、人才培养和风险管理的全面考量，以确保GenAI的成功实施和持续发展。

在印度尼西亚金融服务领域，随着生成性人工智能（GenAI）的广泛应用，金融机构必须面对一系列新的挑战和固有风险。为确保GenAI的成功整合并最大化其潜力，企业需要建立一个坚实的基础框架，涵盖治理与战略、技术与数据基础设施、人才与技能、运营模式、变革管理、风险管理以及网络安全等多个关键领域。

治理与战略方面，金融机构需建立AI领导力，通过成立AI中心或指定AI负责人，确保AI计划与业务战略和合规标准同步。同时，建立如AI指导委员会等治理结构，以促进基于实时数据的决策。技术与数据基础设施是GenAI成功运行的基石。金融机构需增强数据的质量和可访问性，并构建包含安全措施的健壮数据和AI平台，以支持AI模型的整个生命周期。此外，集成安全性至AI操作中，确保GenAI应用从设计到部署的每个环节都安全可靠。人才与技能发展对于GenAI的成功至关重要。金融机构应专注于提升员工技能，招募AI和数据科学领域的专业人才，并建立AI交付办公室来管理项目、监控性能，并确保GenAI产品的高质量使用和部署。变革管理是确保GenAI成功实施的另一个关键因素。金融机构需要实施全面的变革管理计划，让员工参与变革过程，并培养一种支持GenAI的文化。网络安全与合规是GenAI运营中不可忽视的一部分。金融机构必须将安全性整合到AI操作中，确保GenAI应用的安全设计、构建和部署，并持续评估AI供应商的安全实践。同时，严格遵守印度尼西亚的个人数据保护法（PDP Law），避免可能的法律后果。

此外，成熟机构和早期金融科技初创公司都认识到，在将 AI 和 GenAI 集成到其现有的技术堆栈和运营程序中时，一系列多元化的战略策略非常重要。根据研究结果，成功获得巨大上涨空间的公司会参与以下一项或多项战略活动。《报告》将它们分为三个关键类别：部署（Deploy）、重塑（Reshape）和发明（Invent）。其中，金融机构倾向于优先考虑在日常操作中部署GenAI以优化客户服务等特定操作，并积极探索通过发明新的产品和服务来开拓市场和创造收入。这表明，金融机构正积极采用GenAI来应对当前挑战，同时也在为未来的发展奠定基础。这些变革举措将有助于金融机构在竞争激烈的市场中保持领先地位，并为整个行业的可持续发展做出贡献。

随着GenAI在印度尼西亚金融服务业的广泛应用，金融机构正面临着一系列新旧风险和挑战。包括GenAI系统可能在其训练数据中延续偏见，导致不公平或有害的决策，如合格借款人被拒贷、过于严苛的还款条件，甚至金融排斥。此外，GenAI可能产生误导性的内容，即“幻觉”，若不加以检测和防范，可能会误导客户和利益相关者，造成严重损害，甚至财务损失。

为应对这些挑战，建议金融机构进行现实生活场景的AI测试、实施自动化与手动监控、普及AI的局限性知识、遵守监管标准，并设置故障安全和错误处理协议。此外，通过实施偏见监测和多样化训练数据集，可以减少歧视性内容的传播。

印度尼西亚政府正在积极制定AI和GenAI的法规，其中，《个人数据保护法》（PDP Law）于2022年10月17日颁布，其实施为个人数据处理设定了规则，要求数据控制者合法处理数据并保护其免遭未经授权的访问，同时确保个人可以查看、更正或要求删除他们的数据。为确保广泛的数据安全、隐私和AI使用的道德性，金融机构应与技术专家和政策制定者合作，制定透明、负责任的法规，并通过严格的监管措施保护公民权利。同时，鼓励道德AI实践以促进社会经济发展，并进行审计和加强AI和GenAI的安全，确保完全遵守PDP法。

在战略和运营层面，金融机构应考虑核心功能的战略转型，而不仅仅是特定的GenAI应用程序。随着对“主权AI”的兴趣增加，扩大本地数据中心容量对于支持GenAI应用程序的密集数据处理需求至关重要。在快速发展的金融服务行业中，不采用新技术如GenAI可能会导致竞争劣势和潜在的过时。因此，为在未来十年保持竞争力，金融机构应尽可能将AI和GenAI集成到其流程和产品中，同时采用平衡的方法来利用技术功能并解决相关风险，通过领先于监管变化、投资技术和人力资本以及采用战略思维方式实现蓬勃发展。

AI和GenAI在改变国有企业和政府机构运作方式方面显示出巨大潜力，能够提升印度尼西亚的经济增长和全球竞争力。《报告》指出，当地政府可将创建可信AI作为其总体战略的优先事项，同时还要考虑三个核心战略。

建立国家AI研究与开发基金： 该基金将专注于刺激医疗保健、农业和制造业等关键经济部门的AI创新。政府机构需要为此基金分配适当的资源，这些资源来自或重新定向自印度尼西亚现有的与技术相关的投资基金和计划。

实施AI教育与培训计划： 需要在所有教育层次上强调教育和培训，以准备精通AI技术的劳动力。可能需要进行大量年度投资，以开发课程、培训教育者，并为政府机构以及印度尼西亚的中学和高等教育机构建立配备AI的学习中心。

激励AI初创公司和外国投资： 政府可以通过有利的政策和激励措施支持AI初创公司并吸引直接外国投资。年度预算的特定部分可以用于为在印度尼西亚运营的AI公司提供税收优惠、直接补贴和支持服务。

这些战略举措不仅能够推动技术进步和经济增长，还能够通过提高行业效率、创造就业机会和提升国际商业竞争力，对印度尼西亚的年度GDP增长产生积极影响。