公司概况 Tazapay是一家总部位于新加坡的金融科技初创公司，专注于帮助公司无缝进行跨境支付。公司的主要业务是提供结账、支付链接和托管解决方案，以简化国际交易并帮助降低在线买家和卖家的风险。 为解决跨境支付复杂、昂贵且繁琐的问题，Tazapay已经在85多个市场建立了全球本地收款方法网络，并在173多个市场覆盖了信用卡，这些信用卡通过单一API公开。这使得可以使用开放银行、实时支付网络和动态地理位置与客户的本地支付提供商匹配，以国内支付为代价实现快速且经济高效的跨境支付。 Tazapay作为新加坡金融科技协会的成员，力争通过解锁跨境支付，将国际电子商务和SaaS平台推向数字经济的最前沿。目前，Tazapay已入选《福布斯》亚洲100家值得关注的金融科技初创公司榜单。 高管团队 Rahul Shinghal（CEO） Rahul Shinghal是一位在金融科技领域拥有丰富经验的专业人士，他的职业生涯跨越了包括包括PayPal和Stripe在内的多个高增长公司。他热衷于利用科技的力量解决现实世界的问题，真正实现商业和贸易的民主化。在超过20年的支付行业经验中，Rahul不仅建立了高绩效团队，还专注于人才培养，帮助团队成员发现并实现他们的真正价值。他的目标是创造一个工作环境，让员工对自己的工作感到自豪，彼此之间相互尊重，并共同努力产生积极的社会影响。 Saroj Mishra（COO） Saroj Mishra是一位资深的金融从业者和连续创业者，拥有丰富的工程背景。在花旗银行和渣打银行积累了15年的经验后，他转向解决大型企业面临的挑战。他的第一次创业经历让他深入了解了中小企业市场的庞大规模和痛点。现在，作为Tazapay的创始人之一，他认为通过技术可以释放这些企业的巨大潜力，这将是一段鼓舞人心的旅程。 Arul Kumaravel（CTO） Arul Kumaravel是一位经验丰富的技术专家，拥有超过23年的全周期项目管理、战略产品开发和营销规划经验。他领导开发了微软、亚马逊和Grab的多款知名产品，服务全球数百万客户。Arul Kumaravel坚信技术能够丰富并改善人们的生活。他是一位终身学习者，不断寻求新知。 发展历程 1. 创始愿景和市场发掘 随着开放银行业务的出现和实时支付网络的成熟，如新加坡的PayNow服务和印度的统一支付接口(UPI)，企业和终端消费者对实时支付和通过他们熟悉的支付方式进行的期望越来越高。借助Tazapay，企业现在可以通过单一API集成访问该公司的全球网络，从而使他们能够以低成本安全地接受客户的付款，而无需在各地设立本地实体。这标志着Tazapay向创建更具包容性和可访问性的数字支付基础设施迈出了一大步，使企业更容易参与跨境贸易，而无需管理多个支付集成或本地实体的麻烦。 目前，Tazapay已与多家知名企业建立了合作关系，如IndiaMART、BrightCHAMPS等，并计划进一步深化这些合作。通过与这些企业的合作，Tazapay可以更好地理解市场需求，优化产品和服务。其中，印度领先的在线B2B市场IndiaMART在Tazapay平台上连接着740多万卖家和1.65亿买家；领先的全球实时学习平台BrightCHAMPS，业务遍及30多个国家；二手卡车市场平台WTX；全球旅游平台Rezlive；以及员工参与SaaS平台Advantage Club。此外，Tazapay还与渣打银行合作，为企业市场提供创新的商业支付解决方案。 2. 平台升级和市场扩张 Tazapay已获得新加坡金融管理局颁发的主要支付机构(MPI)牌照的原则性批准。该批准涵盖五项支付服务：账户发行、商户收单、跨境汇款、国内汇款和电子货币发行。这将使Tazapay能够为出口商、进口商和跨境电子商务平台提供全面的支付解决方案。Tazapay的全球信用卡覆盖和85个市场的本地支付收款覆盖范围，都为买家和卖家提供了内置保护。这一原则性批准标志着公司在短短两年内实现了重要的里程碑，为其在新加坡及地区客户提供全套服务，并与银行和信用卡组织直接合作，推动创新的跨境支付解决方案。为了提供更多的本地支付方式并服务于更多垂直领域，Tazapay正加快申请支付牌照的步伐。获得更多的支付牌照不仅将增强其合规性，还将使其能够提供更多元化的服务。 进一步地，Tazapay与全球实时支付网关Volt合作，将开放银行业务纳入其支付产品组合，以加速在英国和欧洲的国际增长。这一合作使Tazapay的客户能够扩大跨境销售，特别是亚太地区和中东及北非地区的商家希望增加英国和欧洲的销售。Volt的实时对账功能提供支付全程跟踪，超过70%的付款能立即获得结算确认，这对跨境商家至关重要。Tazapay还将利用Volt的反欺诈解决方案，通过灵活评分系统监控交易。此次合作标志着 Tazapay 的又一个重要里程碑。 同时，Tazapay还在计划推出一系列新的服务，以满足不同行业客户的需求。例如，在跨境电子商务、教育技术、SaaS和旅游等领域提供定制化的支付解决方案。 3.发展成就和未来展望 2023年，Tazapay被列入第六届年度金融科技100强。在快速全球化的电子商务领域，Tazapay成为关键推动者。其平台提供无缝且安全的支付解决方案，使企业能够自信地在全球范围内运营。Tazapay为跨境商家和企业弥补了差距，促进了来自173多个全球市场的付款收款。此外，引入本地银行转账、二维码、电子钱包、代金券等本地支付选项使企业能够挖掘这些市场中的不同客户群体，进一步扩大和深化其覆盖范围。Tazapay展示了对增长和合规的承诺，获得了新加坡金融管理局 (MAS) 的许可，并于 2023 年成功完成 A 轮融资。 目前，Tazapay已宣布计划扩大在亚洲的业务，并进军中东和欧洲等地区，这表明公司正积极寻求国际市场的机会。这种全球化策略将帮助Tazapay触及更广泛的客户群，增加市场份额。Tazapay 首席执行官曾表示，Tazapay的目标和愿景是成为全球平台最重要的跨境基础设施，因此公司会加倍努力扩大市场影响力，并将全球每个实时银行网络整合到一个API下。未来，Tazapay还将继续优化其数字支付平台，提升结账、支付链接和托管等服务的效率和安全性，从而吸引更多企业用户，提高用户满意度。 融资及并购 行业生态 1.超越支付：跨境结账革命中的数字化趋势 2024年，德勤发布的《超越支付：跨境结账革命中的数字化趋势》深入探讨了亚太地区跨境支付行业的最新发展，指出了重塑格局并为商家提供重大机遇的四大趋势： （1）数字支付革命。数字支付已经成为支付的首选，占据全球交易价值的一半。其中，亚太地区占据领先地位，贡献了全球支出的近三分之二，合计达9.8万亿美元。此外，该地区的数字钱包普及率也是所有地区中最高的。 （2）线上线下交易的连通性和互操作性需求。新加坡、马来西亚、柬埔寨和韩国等国家的国家二维码支付计划已与支付宝+合作，以弥补跨境支付的差距。 （3）数字钱包演变为多功能平台，以满足不断变化的消费者行为。 （4）推进金融包容性和可持续发展性。天狼星计划 (Program of Sirius) 专注于推进可持续实践，改善服务不足社区获得可持续融资的机会，得到了行业合作伙伴的支持，包括蚂蚁国际、Gprnt（新加坡金融管理局的一项举措）、国际金融公司和亚太地区金融科技领导者。 2.新加坡跨境支付行业分析 新加坡作为亚洲重要的金融中心，凭借其优越的地理位置、高技能的国际劳动力、高度发达的市场经济、作为全球金融中心的良好声誉以及政府对金融科技的支持，近年来跨境支付行业发展迅速。 2023年，亚洲跨境收入增长超过30%，其中新加坡Stripe平台上支付处理量大于等于100万美元的亚洲企业数量同比增长了28%。这表明新加坡跨境支付市场正在快速增长。同时，新加坡金融监管机构在2023年出台了消费税新规，更加规范了跨境贸易结算和投资，为跨境支付行业提供了良好的政策环境。 跨境支付数据和情报提供商FXC Intelligence的最新分析显示，展望未来，新加坡在全球支付领域的地位将继续提升，成为跨境支付最重要的全球城市之一，既是新公司的发源地，也是该领域成熟和新兴企业的总部。它对新加坡的MPI许可证持有者进行了审查，确定了15家拥有标准支付机构（SPI）牌照的公司和207家拥有主要支付机构（MPI）牌照的公司，发现在MPI牌照持有者中，93%拥有跨境汇款牌照，SPI牌照持有者的比例为40%。这也反映了新加坡支付市场对跨境支付的高度关注。另外，它强调了跨境支付生态系统的多样性。通过分析新加坡跨境支付参与者的主要人口统计数据，发现仅在国内开展业务的公司大多为小型和微型企业，其中78%的员工人数不到50人，只有3%的员工人数超过5000人。这些都表明新加坡长期以来致力于为初创企业提供支持性发展环境。进一步地，它强调了支付市场的多样性，强调了新加坡跨境支付行业提供的广泛产品和服务。许可证持有者包括消费者汇款、B2B支付、B2B2X支付和支付处理商等，规模各异，各具特点，为用户提供了便利的服务。 总的来说，新加坡跨境支付行业正处于快速发展阶段。得益于技术创新、政策支持和市场需求的增长，未来新加坡跨境支付行业将有望继续保持强劲的增长势头。 END
